财联社3月12日讯（编辑 王蔚）

　　开春以来，跟着行情一起热起来的 ，还有一股“养虾潮 ”。无论是社交媒体还是街头巷尾，似乎人人都在讨论怎么“下水” 。

　　这股热潮背后
，折射出的是大众对AI赋能的焦虑与渴望。而当人们在虾塘边憧憬丰收时，财富管理端的一场深刻变革也在同步上演：AI能替代投顾和理财经理吗？

　　面对这一灵魂拷问 ，我们或许可以从最近的一则招标公告中找到一丝线索
。

　　今年1月
，采招网公布了重庆农村商业银行财富业务增长智能体采购项目的中标候选人，蚂蚁区块链科技（上海）有限公司作为第一候选人 ，含税报价为280万元。

　　据采招网披露
，此次采购项目为建设财富业务客户经营智能体，开发内容包括客户洞察智能体 、资配智能体的搭建 ，必要的支撑工具模型建设
，以及相应的知识工程建设和系统对接（包含软件产品、相应定制化系统开发实施服务和金融数据供给） 。

　　AI抹平了财富服务的鸿沟？

　　AI的风终究是刮到了财富管理行业
。

　　近日，第三方机构盈米基金旗下投顾平台——且慢 ，完成了AI小顾的全新升级
，从“财富管理+AI
”的1.0工具应用阶段，升级为“AI原生”2.0服务模式 ，实现从“AI工具 ”向“AI投资顾问
”
、从“浅层技术赋能”向“全场景财富管理服务 ”的双重跨越，重新定义了智能投顾的产品形态。

　　“过去
，一份客户定制的投资诊断优化报告需要耗费投研团队半天甚至两天的时间，为此只能为少数高净值客户提供服务 。现在 ，借助 AI 大模型的能力和盈米且慢 MCP 的助攻
，报告产出的效率提升了 5 倍以上，能为所有有需求的客户提供持仓诊断和资产配置服务 ，且客户的开户和入金的比例也实现了翻倍的增长
”
，有用户如此表示
。

　　有业内人士认为，技术实际上抹平了财富服务的鸿沟。借助AI ，一个投资顾问可以借助“数字团队”
，深度服务过去难以覆盖的中低资产客户，让他们也能享受到以往只有高净值客户才有的专业分析和组合回测 。当服务半径被技术无限拉长 ，单纯依靠信息差和基础服务生存的理财经理和投顾
，必然会感受到寒意
。

　　不可替代的“温度 ”：从卖产品到做自己

　　然而，财联社在与多位理财经理交流时 ，他们却纷纷表示“目前没有这个担忧
”，并直言“AI不了解客户”。

　　答案或许恰恰藏在AI的短板里 。一位资深理财经理分享了他的心得：“给客户推的不是产品
，而是观点和思考
。 ”他强调，与同行相比 ，不是谁推荐的产品涨得越多越好
，而是职业精神和操守。这种基于信任、陪伴和共同经历构建的关系，是冰冷的算法无法复制的 。

　　“在AI的大时代 ，我们更应该做的是回归自己的内心。
”一位行业观察者指出
，当AI处理了80%的标准化工作，理财经理就应该从“信息传递者”升级为“有温度的顾问 ”
。

　　在市场暴跌时 ，陪客户聊半小时
，帮他稳定情绪，比任何精准的净值回测都更能留住人心。当客户孩子升学 、父母生病时 ，你的一个问候和切实的帮助
，其价值远超一份完美的资产配置建议书 。正如一位业内人士所言，不要卖职位 ，而是卖职业和标签，打造职业细分领域的差异化标签——高净值客户更愿意为稀缺性和不可替代性买单
。

　　AI能替代的是“工具人”
，但替代不了“人
”。未来的理财经理，或许不再需要自己动手做那些繁琐的数据报表 ，但他们必须更懂市场
、更懂人性、更懂如何与客户建立深度的情感连接 。

　　最直观来看
，据choice统计数据，近年来 ，证券从业人员数呈下降趋势
，而投资顾问却在逐步增长，如下图所示：

数据来源：choice ，财联社整理

　　业内人士表示
，行业正在经历一场“挤水分”式的转型：过去靠人海战术拉开户的模式行不通了，那些重复性高 、易被标准化的工作正被挤出 ，而真正需要专业判断
、能提供深度服务的投顾反而更值钱了
。这也印证了AI时代的逻辑——技术淘汰的是“工具人 ”
，却让懂客户、能陪伴的“真人
”价值凸显。

　　盈米基金高级副总裁林杰才表示，关于OpenClaw的使用分成两派 ，一个是个人自己部署的野生派，一个是公司统一规范部署的正规军 。大家会在投研分析 、内容生成
、数据跟踪等场景去应用
。

　　“目前主要的问题还是给OpenClaw授权边界的问题
，过大的权限会导致信息安全和操作风险，所以才有从野生派到正规军的转变” ，林杰才进一步表示
，“我们公司给员工统一了OpenClaw部署和使用的规范，要求跟工作相关的应用都要使用公司统一部署的OpenClaw ”。

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责任编辑：曹睿潼